Le crédit foncier permet de financer un projet immobilier sans forcément avoir besoin d’un apport personnel, avec un taux d’intérêt très attractif, de moins de 1,5 %, pour une durée maximale d’emprunt de 25 ans. Dans la plupart des cas, le frais de dossier est réduit (entre 500 et 950 €). Souvent, un report temporaire de remboursement mensuel peut être négocié en cas de problème de trésorerie.
L’emprunteur peut aussi bénéficier d’un certain nombre d’avantages, comme le prêt à taux zéro, un rallongement de la durée de remboursement et bien d’autres encore. Il doit avoir recours à un courtage en assurance de prêt foncier.
Les conditions d’obtention de financement de projet immobilier
L’obtention de financement pour un projet immobilier est soumis à un certain nombre de conditions :
-
le taux d’endettement, après la validation du financement, ne doit pas excéder le plafond de 33 % ;
-
le montant de financement et le taux de l’apport dépendent de la situation professionnelle de l’emprunteur ;
-
la possibilité d’apport personnel au financement, supérieur ou égale à 10 % ;
-
une bonne tenue de compte (sans découverts bancaires) ;
-
l’âge de l’emprunteur : les seniors qui ne sont pas encore des propriétaires ont certainement plus de difficulté à emprunter qu’un jeune qui a un bon profil pour les banques ;
-
l’état de santé de l’emprunteur : une personne qui présente un risque médical élevé, qui peut avoir une incidence à la capacité de remboursement a plus de difficulté à se faire accorder un prêt foncier ;
-
le lieu de résidence et la nationalité : pour bénéficier d’un crédit foncier, vous devez être domicilié en France. Vous devez également être un ressortissant de l’Union européenne, ou à la limite, un étranger hors Union européenne, mais ayant une carte de séjour et une preuve de volonté de rester dans le territoire jusqu’à la date d’échéance du prêt.
Les démarches à suivre pour l’obtention d’un prêt au crédit foncier
La possession de toutes les pièces nécessaires au montage du dossier, au moment de la présentation de la demande de prêt immobilier facilite énormément la démarche. Le dossier à constituer diffère d’un profil d’emprunteur à un autre.
Les organismes prêteurs exigent de l’emprunteur des pièces justificatives telles que :
-
les deux derniers avis d’imposition de l’intéressé ;
-
les 3 dernières fiches de paie, avec un revenu minimal de 1 300 € par mois ;
-
les 3 derniers relevés de compte bancaire ;
-
des pièces d’identité et un justificatif de domicile (une facture de gaz, d’électricité ou de téléphone fait office de justification de domicile).
Il est tout à fait possible pour un emprunteur de déposer des demandes auprès de plusieurs organismes emprunteurs pour comparer plusieurs offres.
L’emprunteur doit anticiper la fourniture de dossier en fonction de son profil :
-
s’il est un travailleur en contrat à durée déterminée (CDD) ou en intérim, généralement, aucun apport ne lui est exigé. Par contre, il se doit de rassurer le banquier de sa capacité de remboursement, en fournissant des documents sur sa situation financière et professionnel ;
-
pour un salarié en CDD ou en intérim, la souscription d’un contrat d’assurance chômage est obligatoire. Cette police d’assurance permet de couvrir les impayés en cas de rupture de contrat ;
-
un salarié en contrat de durée indéterminée (CDI) a un atout majeur pour bénéficier d’un crédit foncier. C’est synonyme d’une stabilité professionnelle. Seulement, il lui est requis d’avoir une rentrée mensuelle d’argent suffisante pour le remboursement du prêt ;
-
les travailleurs en freelance et les autoentrepreneurs doivent exercer une activité rentable, depuis au moins 2 ans, et stable pour le long terme ;
-
les fonctionnaires et les agents de l’ordre public sont dans une catégorie de salariés bénéficiant d’une faveur de la part des établissements financiers, à cause de son adhésion à une mutuelle de garantie.
Faites-vous aider par un cabinet de courtage, pour les démarches de prêt au crédit foncier et le choix de votre contrat d’assurance. Axelle Courtage, dans le 8e arrondissement parisien vous propose des formules d’assurance sur mesure.